انواع روش های خرید اقساطی در دبی

خرید ملک به صورت اقساطی یکی از روش‌های محبوب برای سرمایه‌گذاری در املاک در هر کشوری است. در دبی خرید اقساطی بسیار رایج است و سازندگان املاک خود را با این روش به فروش می رسانند، این روش‌ها بسته به نوع سازنده، پروژه، و شرایط خرید می‌توانند متفاوت باشند. در زیر چند انواع روش های خرید اقساطی در دبی جهت ملک آورده شده است.

انواع روش های خرید اقساطی در دبی

۱. خرید واحد اماده اقساطی از  سازنده (Post-Handover Payment Plan)

در این روش، سازنده به خریداران اجازه می‌دهد پس از تحویل ملک نیز اقساط خود را ادامه دهند. معمولاً خریدار در ابتدا یک پیش‌پرداخت (به طور مثال ۱۰-۲۰ درصد) انجام می‌دهد و مابقی قیمت ملک طی چندین سال به صورت اقساط پرداخت می‌شود.

تعداد معدودی از سازندگان از این روش استفاده می کنندف با این حال در بعضی مناطق پروژه های آماده تحویل اقساطی در دبی وجود دارد. در بیشتر این پروژه ها خریدار حداقل باید ۴۰ درصد از مبلغ را به عنوان پیش پرداخت بدهد و ما بقی طی اقساط یک تا هشت ساله می باشد.

• مزایا: بدون نیاز به وام بانکی، پرداخت‌های انعطاف‌پذیر.
• معایب: به دلیل زمان طولانی بازپرداخت، هزینه کل ملک ممکن است بیشتر از خرید نقدی شود.

۲. برنامه اقساطی پیش‌پرداخت (Pre-Construction Payment Plan)

در این روش، خریدار مبلغی را به صورت اقساطی در طول دوره ساخت پروژه پرداخت می‌کند. سازنده معمولاً پیشرفت فیزیکی پروژه را به عنوان معیاری برای تعیین اقساط قرار می‌دهد. تقریبا تمامی سازندگان شهر دبی، پروژه های خود را با این روش به فروش می رسانند و به صورت مرحله ای تا اتمام پروژه در طی پرداخت های مختلف قیمت ملک پرداخت می شود.

• مزایا: برنامه انعطاف‌پذیر بر اساس پیشرفت پروژه.
• معایب: تا زمان تکمیل پروژه، خریدار نمی‌تواند از ملک استفاده کند.

۳. خرید ملک با وام بانکی و اقساط بانکی

در این روش، خریدار از بانک وام مسکن دریافت می‌کند و ملک را خریداری می‌کند. اقساط بانک را به صورت ماهانه پرداخت می کند. معمولاً نیاز به ویزای کاری، درآمد ثابت، و سابقه کاری برای واجد شرایط بودن جهت دریافت وام وجود دارد.در این روش ۶۰تا ۸۰ درصد از مبلغ ملک توسط وام پرداخت می شود و می توان برای املاک و آپارتمان های چند سال ساخته شده نیز اط وام استفاده کرد.

• مزایا: امکان دریافت وام با بهره‌های بانکی مناسب (بین ۳.۵% تا ۴.۹%). امکان خرید خانه های قدیمی
• معایب: نیاز به تایید وام توسط بانک و شرایط سخت‌گیرانه‌تر.

۴.ترکیب روش اول و دوم

ترکیب روش اول (پرداخت اقساطی به سازنده بعد از تحویل ملک) و روش دوم (برنامه اقساطی در طول ساخت پروژه) به خریدار این امکان را می‌دهد که در دو مرحله اصلی پرداخت‌های خود را انجام دهد:

1. مرحله اول – پرداخت در طول ساخت (Pre-Construction Payment Plan): در این مرحله، خریدار به صورت اقساطی و بر اساس پیشرفت ساخت پروژه، مبلغی را به سازنده پرداخت می‌کند. معمولاً پیش‌پرداخت اولیه (۱۰-۲۰ درصد) و پرداخت‌های بعدی تا زمان تحویل ملک به صورت منظم انجام می‌شود. این روش به سازنده کمک می‌کند تا هزینه‌های ساخت را تأمین کند و به خریدار فرصت می‌دهد که سرمایه‌گذاری خود را در طول زمان انجام دهد.
2. مرحله دوم – پرداخت بعد از تحویل (Post-Handover Payment Plan): پس از تحویل ملک، باقی‌مانده مبلغ کل به صورت اقساطی در یک بازه زمانی مشخص (معمولاً ۳ تا ۵ سال) پرداخت می‌شود. در این مرحله، خریدار می‌تواند از ملک خود استفاده کند یا آن را اجاره دهد و در عین حال، اقساط باقی‌مانده را پرداخت کند.

مزایای ترکیب این دو روش:

• انعطاف‌پذیری در پرداخت: خریدار نیازی به پرداخت مبلغ کل در زمان تحویل ندارد و می‌تواند با برنامه‌ریزی بهتر، اقساط را قبل و بعد از تحویل مدیریت کند.
• کاهش فشار مالی: این ترکیب به خریداران کمک می‌کند که پرداخت‌های خود را در دو دوره تقسیم کنند و به جای اینکه تمام مبلغ را یک‌باره پرداخت کنند، آن را در طول ساخت و پس از تحویل ملک به تدریج بپردازند.
• استفاده یا اجاره ملک بعد از تحویل: خریدار می‌تواند پس از تحویل از ملک استفاده کرده و از درآمد اجاره برای پرداخت اقساط استفاده کند.

این روش ترکیبی مناسب کسانی است که توان مالی پرداخت یک‌باره ندارند اما می‌خواهند از امکانات برنامه‌های اقساطی طولانی‌تر بهره‌مند شوند.

مقایسه خرید اقساطی از سازنده و وام بانکی

خرید اقساطی ملک از سازنده و دریافت وام بانکی دو روش متداول برای خرید ملک در دبی هستند. هر کدام از این روش‌ها مزایا و معایب خود را دارند و انتخاب بین آن‌ها بستگی به شرایط مالی و نیازهای خریدار دارد. در ادامه، مقایسه‌ای بین این دو روش ارائه شده است:

۱. خرید اقساطی از سازنده

• پرداخت بدون بهره (معمولاً): در بسیاری از موارد، برنامه‌های اقساطی سازندگان بدون بهره است. این به خریدار کمک می‌کند که بدون پرداخت هزینه‌های اضافی بهره، کل مبلغ ملک را پرداخت کند.
• پیش‌پرداخت انعطاف‌پذیر: سازندگان معمولاً برنامه‌های پیش‌پرداخت انعطاف‌پذیری ارائه می‌دهند. خریدار می‌تواند طی مدت ساخت پروژه اقساط خود را به تدریج پرداخت کند و معمولاً پس از تحویل ملک همچنان امکان پرداخت اقساط وجود دارد.
• عدم نیاز به وام بانکی: در خرید اقساطی از سازنده، نیازی به دریافت وام بانکی نیست، که این مسئله می‌تواند پروسه خرید را ساده‌تر کند و نیاز به بررسی اعتبار بانکی را کاهش دهد.

معایب:

• محدودیت در انتخاب پروژه‌ها: این نوع برنامه‌های اقساطی معمولاً فقط توسط برخی از سازندگان ارائه می‌شود و خریدار ممکن است محدود به پروژه‌های خاصی باشد.
• زمان کوتاه بازپرداخت: برخلاف وام‌های بانکی که بازپرداخت می‌تواند تا ۲۵ سال ادامه یابد، در خرید از سازنده، معمولاً بازپرداخت در بازه‌های کوتاه‌تری انجام می‌شود.

۲. دریافت وام بانکی

• بازپرداخت طولانی‌مدت: یکی از بزرگ‌ترین مزایای وام بانکی این است که بازپرداخت آن می‌تواند بین ۱۰ تا ۲۵ سال متغیر باشد، که باعث می‌شود اقساط ماهانه کمتر باشد و فشار مالی کمتری بر خریدار وارد شود.
• انعطاف‌پذیری بیشتر در انتخاب ملک: وام‌های بانکی تقریباً برای هر ملکی (آماده یا در حال ساخت) در دبی قابل استفاده هستند. این به خریدار آزادی بیشتری در انتخاب ملک می‌دهد.
• نرخ بهره بانکی: نرخ بهره وام مسکن بانکی در دبی معمولاً بین ۳.۵% تا ۴.۹% است. اگرچه این هزینه اضافی است، اما بازپرداخت طولانی‌مدت و کاهش اقساط ماهیانه می‌تواند برای بسیاری از خریداران جذاب باشد.

معایب:

• هزینه بهره: برخلاف خرید مستقیم از سازنده که معمولاً بدون بهره است، وام بانکی هزینه بهره دارد و این می‌تواند مبلغ کل پرداختی در طول دوره وام را افزایش دهد.
• پیچیدگی و زمان‌بر بودن: فرآیند دریافت وام از بانک ممکن است پیچیده‌تر و زمان‌برتر از خرید مستقیم از سازنده باشد، زیرا شامل مراحل ارزیابی اعتبار و تأیید بانک است.
• نیاز به بررسی اعتبار و شرایط مالی: برای دریافت وام بانکی، متقاضی باید شرایط خاصی از جمله حداقل حقوق ماهانه (معمولاً ۱۵,۰۰۰ درهم) و سابقه کاری داشته باشد. همچنین، بانک‌ها وضعیت اعتبار مالی فرد را بررسی می‌کنند که ممکن است پروسه وام را طولانی کند.

مقایسه نهایی انواع روش های خرید اقساطی در دبی

• زمان بازپرداخت: وام بانکی بازپرداخت طولانی‌تری دارد (تا ۲۵ سال)، در حالی که اقساط سازنده معمولاً کوتاه‌تر است (۳ تا ۷ سال).
• هزینه بهره: خرید از سازنده اغلب بدون بهره است، در حالی که وام بانکی نیاز به پرداخت بهره دارد.
• شرایط و انعطاف‌پذیری: دریافت وام بانکی نیازمند شرایط سخت‌گیرانه‌تر و بررسی اعتباری است، در حالی که خرید از سازنده انعطاف بیشتری در پرداخت پیش‌پرداخت و اقساط دارد.

در نهایت، انتخاب بین خرید اقساطی از سازنده یا وام بانکی به نیازها، توان مالی، و میزان سرمایه‌گذاری بلندمدت فرد بستگی دارد.

انواع روش های خرید اقساطی در دبی ؛ کدام یک برای ایرانیان بهتر است؟

مقایسه خرید اقساطی از سازنده با دریافت وام بانکی برای خرید ملک در دبی می‌تواند به خریداران ایرانی کمک کند تا بهترین روش را با توجه به شرایط خود انتخاب کنند. در ادامه، این دو روش به صورت دقیق‌تر بررسی می‌شوند.

در صورتی که با ثبت شرکت و سرمایه گذاری در دبی حضور دارید، امکان دریافت وام بانکی وجود ندارد و تنها انتخاب خرید اقساطی از سازنده است.در صورتی که در دبی شاغل هستید و ویزای کاری دارید با داشتن شرایط واجد دریافت وام خواهید بود و انتخاب ملک برای شما ساده تر می باشد.

نتیجه‌گیری

برای ایرانیان، به دلیل محدودیت‌های مرتبط با دریافت وام بانکی و شرایط مالی بین‌المللی، خرید اقساطی از سازنده گزینه‌ای آسان‌تر و قابل دسترس‌تر است. این روش شرایط انعطاف‌پذیرتری دارد و از نظر مدارک و پیچیدگی‌های مالی نسبت به وام بانکی ساده‌تر است. در مقابل، وام بانکی برای کسانی که شرایط لازم (ویزای کاری، درآمد ثابت) را دارند، به دلیل مدت بازپرداخت طولانی‌تر و امنیت بیشتر، ممکن است مناسب‌تر باشد.